Trader indépendant, c’est l’une des deux possibilités pour comment devenir trader, l’autre étant trader professionnel. Le métier de trader consiste à passer des ordres de bourse sur les marchés financiers pour l’achat et la vente de différents types d’actifs (actions, matières premières, devises, indices…). Si certains le font pour le compte d’institutions financières comme les banques, d’autres le font pour leur propre compte ; ce sont eux les traders indépendants. Dans ce billet, vous allez apprendre tout ce qu’il y a à savoir sur le métier de trader indépendant : combien gagne-t-il ? quelle formation pour en devenir un ? quel statut adopté ?
Comprendre le métier de trader indépendant
Sur les marchés financiers, le trader indépendant prend des positions en utilisant son propre capital. Il peut trader les actions, les options, les devises, les matières premières et bien d’autres instruments financiers, que ce soit des produits classiques ou des produits dérivés. Contrairement au trader professionnel qui opère pour le compte de tiers par l’intermédiaire de son institution financière, le trader indépendant utilise aussi bien son propre capital pour le faire fructifier que celui de tiers. Dans certains cas, s’il dispose de l’expérience nécessaire ainsi que de l’expertise, il peut être mandaté par des institutions financières en tant que sous-traitant pour des missions ponctuelles ou plus durables. Cela lui permet d’avoir davantage de revenus réguliers et ainsi pouvoir vivre sereinement de son métier. On comprend mieux pourquoi le métier de trader indépendant attire autant.
L’apprentissage du trading pour devenir trader indépendant
Parmi les questions auxquelles de nombreuses personnes se posent, il y a celle de la formation pour devenir trader indépendant.
Il n’y a pas de formation spécifique qui permet d’exercer en tant que trader indépendant. En effet, une formation de trader indépendant peut prendre plusieurs formes en fonction des besoins et du profil de chaque personne. Si certains ont suivi des études supérieures en finance, comptabilité, gestion ou encore économie, d’autres ont préféré se former par eux-mêmes via différents cursus comme les formations proposées par des traders professionnels ou d’ex-traders professionnels.
Contrairement à ce que l’on peut penser, il n’y a pas besoin de suivre de longues études pour pouvoir devenir trader indépendant. Le plus important, c’est d’avoir un suivi et un accompagnement lorsqu’on apprend les ficelles du métier de trader. Dans la mesure où le trading est très technique, il est recommandé de passer par le paper trading, c’est-à-dire utiliser un compte de démonstration avec de l’argent virtuel, avant de se frotter aux marchés financiers avec un capital réel sur un compte titre ou un plan d’épargne en actions.
Une formation de trader indépendant avec un ex-trader professionnel est le plus conseillée lorsqu’on souhaite devenir trader freelance, trader à domicile ou trader pour compte propre.
Combien touche-t-il ? Quel est le salaire d’un trader indépendant ?
Contrairement au trader professionnel, dont le salaire est défini quand il signe son contrat en tant que salarié pour une institution financière, il est difficile de donner des sommes concrètes comme rémunération ou salaire pour un trader indépendant. On ne parle pas vraiment de salaire, mais plutôt combien gagne un trader indépendant.
D’ailleurs, il s’agit plutôt de pourcentage de gains. On comprend ainsi rapidement que ceux-ci sont relatifs au capital utilisé ou encore à la stratégie choisie comprenant le style de trading et la prise de risque, entre autres.
Voici un petit tableau qui récapitule les gains potentiels par style de trading. Il faut noter que les rendements moyens espérés dans celui-ci sont approximatifs et que les traders indépendants peuvent aussi bien être au-dessus qu’en dessous :
| Styles | Durée de détention des actifs | Rendement moyen espéré | Risque de perte potentiel | Temps à consacrer | Niveau requis |
|---|---|---|---|---|---|
Scalping |
Quelques secondes | Pas de limite de gain | Grosse perte rapide | Plusieurs heures par jour | Expérimenté |
Day trading |
Quelques minutes à une journée au max. | Plus de 20 % « sans limite » | Grosse perte | Plusieurs heures par jour | Intermédiaire/Expérimenté |
Swing trading |
Quelques jours/semaines | Plus de 15 % | Perte moyenne | Quelques heures par semaine | Tous niveaux confondus |
Trading d’actualité |
Plusieurs mois/années | 5 à 10 % | Faible perte | Quelques minutes par mois | Tous niveaux confondus |
Trading de position |
Plusieurs années | 5 à 15 % | Faible perte | Quelques minutes par mois | Tous niveaux confondus |
Trader indépendant débutant
Pour les traders qui débutent sur les marchés financiers, souvent, leurs gains sont inférieurs à 500 € par mois, voire moins. Ils peuvent gagner davantage, mais pour cela, ils doivent faire preuve de discipline et de rigueur lors de leurs opérations de trading.
Trader indépendant intermédiaire
Concernant les traders ayant un niveau intermédiaire, c’est-à-dire qui ont déjà performé depuis plusieurs mois, voire des années, ils peuvent facilement gagner 2 000 € par mois si le capital qu’ils investissent le permet – comme nous l’avons dit auparavant, les gains perçus sont étroitement liés au capital investi.
Trader indépendant expérimenté
Pour les traders ayant de l’expérience, ils disposent d’un capital suffisant qu’ils savent comment faire fructifier sur les marchés financiers, que ceux-ci soient baissiers, haussiers, neutres ou en krach. Grâce à la stratégie d’absolute return, ils sont en mesure d’avoir des revenus dépassant les 10 000 € par mois.
Il est à noter que dans leur recherche de trader indépendant pour des missions ponctuelles, les institutions financières peuvent mettre la barre très haut dans la mesure où elles ont déjà sous leur bras une équipe de traders. Une des raisons pour lesquelles elles peuvent recourir à une personne externe, c’est que son équipe n’a pas les compétences nécessaires pour assurer cette tâche. Il faudra alors être au top pour pouvoir espérer se faire recruter en tant que trader indépendant mandaté. Par ailleurs, le fait d’avoir un blog de trader indépendant peut aider à se faire connaître, ce qui peut permettre d’avoir des clients pour faire fructifier leur capital et prendre des commissions sur les gains obtenus.
Quel statut pour un trader indépendant ?
Si l’on souhaite devenir trader indépendant en France, quel statut est le plus adapté. Cette question est importante lorsqu’on s’installe à son propre compte pour faire du trading. La réponse est simple, cela dépend de ses objectifs. Par exemple, pour une personne qui souhaite faire du trading pour avoir des revenus complémentaires, il n’est pas nécessaire pour elle d’avoir un statut spécifique pour pouvoir assurer des opérations sur les marchés financiers. D’ailleurs, il ne sera pas vraiment qualifié de trader indépendant, mais plutôt d’investisseur occasionnel. Il n’aura qu’à remplir sa déclaration de revenus avec les gains qu’il a obtenus.
Pour les personnes qui font du trading leurs sources principales de revenus, plusieurs statuts juridiques sont possibles :
- Le statut d’auto-entrepreneur qui est le statut le plus simple et le plus accessible. Il permet de bénéficier d’un régime fiscal et social simplifié et de ne pas avoir besoin de créer une entreprise. Il est toutefois limité en termes de chiffre d’affaires.
- Le statut de micro-entrepreneur qui est également un statut simple et abordable, il permet de bénéficier d’un régime fiscal et social simplifié et de ne pas avoir besoin de créer une entreprise. Il permet par ailleurs de dépasser les limites de chiffre d’affaires imposées aux auto-entrepreneurs.
- Le statut de travailleur non salarié (TNS) qui est plus adapté pour les traders indépendants ayant des revenus plus importants, il permet notamment de bénéficier de cotisations sociales moins élevées. Il nécessite la création d’une entreprise ou d’une structure juridique (ex : SAS, SASU, EURL, etc.)
Il est important de noter que chaque statut a des avantages et des inconvénients et qu’il est important de bien les étudier avant de choisir celui qui convient le mieux à son activité. Il est également recommandé de consulter un expert-comptable ou un avocat pour obtenir des conseils sur le statut juridique le plus approprié pour son activité de trading indépendante.
Pour informations, pour devenir trader indépendant en Suisse, il est nécessaire s’inscrire auprès de la FINMA qui est l’autorité de surveillance des marchés financiers afin de pouvoir exercer une activité de trading.
Qu’en est-il de la fiscalité et des impôts ?
Pour un trader indépendant, la fiscalité est relative au PFU (prélèvement forfaitaire unique) ou Flat Tax. Il s’agit d’impôts de 30 % composé de 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu (IR) et 17,2 % au titre des prélèvements sociaux. Cette imposition concerne ainsi tous les types de gains réalisés sur les marchés financiers (plus-values, dividendes, intérêts…) sans distinction d’instruments financiers : actions, produits dérivés, contrats à terme, obligations, devises…
Pour les plus-values (gains), celles-ci sont imposées au PFU après la compensation des moins-values (pertes) éventuellement essuyées au cours de l’année. Dans le cas où les pertes dépassent les gains, il est possible de déduire la différence sur les plus-values des 10 prochaines années.
Par exemple :
Je suis trader indépendant et j’ai perçu 15 000 € au total comme gains sur les marchés financiers en 2022. Je devrais alors payer 30 % de 15 000 €, soit 4 500 €. Et si j’ai fait une moins-value de 1 000 € en 2022, puis une plus-value de 2 000 € l’année suivante, je serais uniquement assujetti à l’impôt que sur 1 000 € (2 000 € (gains) – 1 000 € (pertes de l’année précédente)).
Il reste tout de même possible de choisir une imposition suivant le barème progressif de l’IR.
Voici un tableau sur le barème de l’impôt 2023 sur les revenus 2022 :
| Fraction du revenu imposable | Taux d’imposition appliqué sur la tranche |
|---|---|
|
Jusqu’à 10 777 € |
0 % |
|
De 10 778 € à 27 478 € |
11 % |
|
De 27 479 € à 78 570 € |
30 % |
|
De 78 571 € à 168 994 € |
41 % |
|
Supérieur à 168 995 € |
45 % |
Comme on peut le voir sur ce tableau, cette possibilité d’imposition suivant le barème progressif de l’impôt sur le revenu n’est seulement avantageuse que pour les contribuables ayant une tranche marginale d’imposition de 0 % ou 11 %. Pour le trader indépendant, les impôts au titre du PFU s’avèrent être plus avantageux.
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Résumé
Le métier de trader indépendant séduit beaucoup de personnes, et cela, depuis plusieurs années. C’est l’une des deux possibilités pour comment devenir trader, l’autre étant trader professionnel. Son activité repose sur l’achat et la vente de différents instruments financiers (actions, devises, matières premières, indices…) sur les diverses places boursières pour faire des profits. Le trader indépendant, que l’on peut également appeler trader freelance, trader à domicile ou trader pour compte propre, utilise généralement son capital pour le faire fructifier et ainsi gagner sa vie avec le trading. Il peut aussi utiliser le capital de tiers et être mandaté par une ou des institutions financières en tant que sous-traitant. Le métier de trader indépendant ne nécessite pas de suivre des études particulières, mais il reste tout de même recommandé de suivre une formation, de préférence auprès d’un trader professionnel ou d’un ex-trader professionnel. Quant à son statut, il a le choix entre auto-entrepreneur, micro-entrepreneur ou TNS (travailleur non salarié) en fonction de ses objectifs. La fiscalité et les impôts relatifs à son activité relèvent principalement du PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30 % sur toutes plus-values, tous dividendes et tous gains perçus sur les marchés financiers.