Guide sur l’ouverture d’un compte en bourse en France : types de compte, choix du compte adapté, etc.

Qu’est-ce qu’un compte en bourse ?

Petit rappel, un compte en bourse représente un compte spécifique permettant d’acheter et de vendre des titres financiers, comme des actions, des fonds, des obligations, des ETF ou encore des certificats. Il peut s’agir d’un compte bancaire ou d’un contrat d’assurance-vie, mais également d’autres types offrant des conditions et des avantages fiscaux variés. Le choix du compte dépend de nombreux critères, comme le montant que l’on souhaite investir, la durée du placement, la tolérance au risque ou encore la situation personnelle. À chaque profil correspond un compte que l’on appelle aussi enveloppe fiscale.

Comment choisir le type de compte en bourse adapté à ses besoins ?

Avant de se lancer dans l’ouverture d’un compte en bourse, il faut d’abord choisir le type de compte qui correspond le mieux à ses objectifs, à son profil d’investisseur et à sa situation fiscale. 

Il existe principalement « 2 » types de comptes en bourse en France : le PEA (plan d’épargne en actions) et le CTO (compte-titres ordinaire).

Le CTO : compte-titres ordinaire

Il s’agit du compte le plus simple et le plus souple qui permet d’investir dans tous les types de valeurs mobilières (actions, obligations, ETF, contrats à terme, certificats…) sur tous les marchés (France, Europe, États-Unis, Asie…), sans limite de montant ni de durée. Il n’offre pas d’avantage fiscal particulier et les gains réalisés dessus sont soumis au PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30 % comprenant l’IR de 12,8 % et les prélèvements sociaux de 17,2 %.

Le PEA : plan d’épargne en actions

Il s’agit du compte le plus avantageux fiscalement, qui permet d’investir jusqu’à 150 000 € dans des actions européennes, avec une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux). Le PEA est toutefois soumis à certaines contraintes : il faut respecter un plafond d’investissement, une durée minimale de détention et une liste limitée de titres éligibles. 

Ce qui est intéressant avec le PEA, c’est qu’il dispose de 2 variantes pour répondre aux demandes des investisseurs et améliorer sa liberté : le PEA PME et le PEA Jeunes :

• PEA PME : cette variante du PEA permet d’investir jusqu’à 75 000 € supplémentaires dans des actions de petites et moyennes entreprises (PME) ou d’entreprises de taille intermédiaire (ETI) européennes, qu’elles soient cotées en bourse ou non. Elle offre les mêmes avantages fiscaux que le PEA classique, mais avec une liste plus large de titres éligibles.
• PEA Jeunes : cette autre variante du PEA s’adresse aux jeunes majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Il leur permet d’investir jusqu’à 20 000 euros dans les mêmes conditions que le PEA classique. Il se transforme automatiquement en PEA classique lorsque le jeune devient indépendant fiscalement.

Sinon, il est aussi possible d’utiliser une assurance-vie comme compte de bourse. En effet, il s’agit d’un contrat permettant d’épargner et d’investir dans différents supports, dont des unités de compte (UC) qui représentent des parts de fonds investis en bourse. Celle-ci offre une grande diversité de choix et une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention (abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple sur les rachats). L’assurance-vie permet également de transmettre un capital à ses bénéficiaires en cas de décès, avec une exonération partielle ou totale de droits de succession selon l’âge du souscripteur et le montant transmis.

Voici un tableau récapitulatif de ces types de comptes en bourse :

Type de compte	Titres éligibles	Plafond de versement	Régime fiscal
CTO	Tous les titres cotés sur un marché réglementé ou organisé (actions françaises et étrangères, obligations, fonds, ETF…)	Illimité	PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30 % sur les gains, dont 12,8 % d’IR et 17,2 % de prélèvements sociaux
PEA	Actions et fonds investis à au moins 75 % en actions européennes (Union européenne, Islande, Norvège et Liechtenstein)	150 000 €	Exonération d’IR sur les plus-values et les dividendes après 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux). Imposition forfaitaire avant 5 ans selon la durée de détention (22,5 %, 19 % ou 0 %).
PEA PME	Actions et fonds investis à au moins 75 % en actions européennes émises par des PME et des ETI (entreprises de taille intermédiaire)	75 000 €	–
PEA Jeunes	Actions et fonds investis à au moins 75 % en actions européennes (Union européenne, Islande, Norvège et Liechtenstein)	20 000 €	–
Assurance-vie	Fonds en euros, unités de compte, actions, obligations, ETF	Pas de plafond de versement (mais des limites peuvent s’appliquer aux versements avec avantages fiscaux)	Imposition des gains au taux progressif de l’impôt sur le revenu (IR) après abattements annuels (hors prélèvements sociaux). Avantages fiscaux en fonction de la durée de détention.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte en bourse en France ?

Pour ouvrir un compte en bourse en France, il faut respecter certaines conditions légales, administratives et financières. Voici les principales étapes à suivre pour créer son compte.

Conditions légales :

• Il faut être majeur ou mineur émancipé.
• Il faut être résident fiscal français ou justifier d’un domicile fiscal en France.
• Il faut avoir la capacité juridique de contracter et de gérer son patrimoine.

Conditions administratives :

• Il faut choisir un courtier en ligne ou une banque qui propose des services de bourse. Il existe de nombreux acteurs sur le marché, il faut donc comparer leurs offres, leurs tarifs, leurs outils et leur réputation.
• Il faut remplir un formulaire d’ouverture de compte en fournissant ses informations personnelles (nom, prénom, adresse, date de naissance, situation familiale, profession…), ses coordonnées bancaires et son profil d’investisseur (expérience, connaissances, objectifs, horizon de placement, tolérance au risque…).
• Il faut signer un contrat de mandat qui définit les modalités de gestion du compte, les droits et les obligations du client et du courtier, les risques liés aux opérations boursières et les frais applicables.
• Il faut fournir des pièces justificatives comme une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un relevé d’identité bancaire (RIB) et une déclaration sur l’honneur de non-interdiction bancaire.

Conditions financières :

• Il faut effectuer un dépôt initial sur le compte en bourse. Le montant minimum varie selon le courtier choisi, il peut aller de 0 à plusieurs milliers d’euros. Il faut aussi tenir compte du coût des opérations boursières et du niveau de marge requis pour certains produits dérivés.
• Il faut respecter les règles de couverture et d’appel de marge. La couverture est le montant minimum que le client doit avoir sur son compte pour pouvoir passer des ordres. L’appel de marge est la demande du courtier au client de remettre des fonds supplémentaires sur son compte si la valeur de son portefeuille baisse en dessous d’un certain seuil.

Comparer les offres des différents courtiers en ligne

Une fois que vous avez choisi le type de compte en bourse qui vous correspond, il faut comparer les offres des différents courtiers en ligne. Un courtier en ligne est un intermédiaire qui vous permet d’accéder aux marchés financiers et d’exécuter vos ordres de bourse. Il existe de nombreux courtiers en ligne sur le marché, qui proposent des services et des tarifs différents. 

Pour choisir le courtier qui vous convient, il faut prendre en compte plusieurs critères :

• Les frais : Cela représente le coût que vous devez payer au courtier pour chaque opération que vous effectuez sur votre compte en bourse. Les frais se composent généralement d’une commission fixe ou variable selon le montant et la nature de l’ordre, ainsi que d’éventuels frais annexes (frais de tenue de compte, frais d’inactivité, frais de transfert, etc.). Il faut comparer les frais des différents courtiers selon votre profil d’investisseur (fréquence et montant des transactions, types de valeurs mobilières, marchés visés, etc.) et choisir celui qui vous offre le meilleur rapport qualité-prix.
• Les services : Ce sont des fonctionnalités et des outils que le courtier met à votre disposition pour vous aider à investir en bourse. Les services peuvent inclure : l’accès à une plateforme de trading en ligne, une application mobile, des outils d’analyse technique et fondamentale, des formations, des conseils, des alertes, etc. Il faut comparer les services des différents courtiers selon vos besoins et vos attentes, et choisir celui qui vous offre le plus de valeur ajoutée.
• La sécurité : il s’agit du niveau de protection et de garantie que le courtier vous offre pour votre compte en bourse. La sécurité comprend : la régulation du courtier par une autorité compétente, la protection des fonds et des titres par un organisme indépendant, la sécurisation des transactions et des données par des protocoles informatiques, etc. Il faut comparer la sécurité des différents courtiers selon le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter et à choisir celui qui vous offre le plus de confiance.

Ouvrir un compte en bourse en ligne

Après avoir choisi le type de compte en bourse et le courtier qui vous conviennent, il ne vous reste plus qu’à ouvrir votre compte en bourse en ligne. Pour cela, il faut suivre les étapes suivantes :

1. Remplir un formulaire d’inscription en ligne sur le site du courtier, en indiquant vos informations personnelles (nom, prénom, adresse, email, téléphone…), votre situation financière (revenus, patrimoine, épargne, etc.) et votre profil d’investisseur (expérience, connaissances, objectifs, tolérance au risque…).
2. Fournir les pièces justificatives demandées par le courtier, généralement : une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité ou passeport), un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d’électricité, de gaz, de téléphone ou autre) et un relevé d’identité bancaire (RIB) correspondant au compte bancaire sur lequel vous souhaitez effectuer vos dépôts et retraits.
3. Valider votre inscription en signant électroniquement le contrat d’ouverture de compte en bourse et les documents annexes (conditions générales, mandat de gestion…).
4. Effectuer un premier dépôt sur votre compte en bourse selon le montant minimum exigé par le courtier (généralement entre 100 et 1000 € – avec combien débuter en bourse), par virement bancaire ou par carte bancaire.
5. Recevoir la confirmation de l’ouverture de votre compte en bourse par email ou par courrier postal, avec vos identifiants de connexion à la plateforme de trading en ligne.

Félicitations ! Vous avez réussi à ouvrir un compte en bourse en ligne. Vous pouvez désormais commencer à investir dans les marchés financiers.