Comment placer son argent en bourse ? Aujourd’hui, l’investissement boursier devient de plus en plus courant du fait que de plus en plus de personnes sont attirées par l’opportunité de faire fructifier leur argent. Cette démocratisation est notamment due à l’émergence des plateformes en ligne. Mais avant de se lancer, il est important de se renseigner sur les différents marchés boursiers qui existent et sur les caractéristiques de chacun. En effet, tous les marchés ne sont pas adaptés à tous les profils d’investisseurs ni à tous les objectifs. Il faut alors prendre en compte plusieurs critères pour choisir sur quel marché investir en bourse ou encore où investir en bourse. Voyons tout cela de plus près. Allez, c’est parti !
Retour sur ce qu’est un marché financier
On parle de marché financier ou marché boursier pour désigner un lieu, physique ou virtuel, sur lequel s’échangent des actifs financiers, c’est-à-dire des titres représentant des droits sur des biens, des revenus ou des créances. Les acteurs du marché financier sont les émetteurs, qui proposent des actifs financiers à la vente, et les investisseurs, qui les achètent en espérant faire un gain ou percevoir un revenu.
Il existe différents types de marchés financiers, et ceux-ci sont régulés par des autorités de contrôle veillant au respect des règles de transparence, de sécurité et d’équité. En France, l’autorité principale est l’AMF — Autorité des marchés financiers. Ces marchés sont indispensables au financement de l’économie, dans la mesure où ils permettent aux entreprises et aux États de lever des fonds auprès des épargnants, et aux investisseurs de diversifier leur patrimoine et de profiter de la croissance.
Quels sont les principaux marchés financiers ?
Comme nous venons de le voir précédemment, les marchés financiers revêtent une importance capitale dans le fonctionnement global de l’économie, offrant un cadre structuré pour l’échange d’actifs financiers divers. Chacun de ces marchés présente des caractéristiques distinctes, répondant aux besoins spécifiques des acteurs économiques.
On distingue principalement 5 grands types de marchés financiers, qui sont les suivants :
Marché monétaire
Le marché monétaire constitue l’épicentre des transactions à court terme, impliquant des titres tels que les bons du Trésor et les certificats de dépôt, avec des échéances inférieures à un an. Principalement dédié à la gestion de trésorerie, il offre aux acteurs économiques la possibilité d’optimiser leur liquidité sur le court terme, facilitant ainsi les ajustements rapides dans leurs positions financières.
Marché obligataire
Le marché obligataire se caractérise par l’échange de titres à moyen ou long terme, notamment les obligations et les emprunts d’État, avec des échéances dépassant un an. Il représente une source de financement essentielle pour les entreprises et les États, permettant des investissements durables. Les investisseurs y participent en percevant des intérêts réguliers, offrant ainsi une diversification des portefeuilles.
Marché des actions
Le marché des actions joue un rôle clé dans le financement des entreprises en permettant l’émission et la négociation d’actions représentant une part du capital. Les investisseurs, en acquérant ces titres, deviennent parties prenantes de la croissance et des bénéfices de l’entreprise. Il s’agit d’un moyen efficace pour les entreprises de mobiliser des fonds tout en offrant aux investisseurs la possibilité de participer activement à l’évolution des entreprises.
Marché dérivé
Le marché dérivé implique la négociation de contrats portant sur la valeur future d’un actif financier ou d’un indice, tels que les options ou les contrats à terme. Il offre aux investisseurs des outils sophistiqués pour se prémunir contre les risques de fluctuation des prix ou pour spéculer sur ces variations. Ce marché joue un rôle crucial dans la gestion des risques financiers.
Marché des changes
Le marché des changes facilite l’échange de devises entre les acteurs économiques, facilitant ainsi les transactions internationales. Les variations des taux de change offrent aux investisseurs des opportunités de profit. Ce marché est vital pour les entreprises opérant à l’échelle mondiale et pour les investisseurs cherchant à tirer parti des mouvements monétaires.
Ces marchés financiers, par leur diversité, contribuent à l’efficacité et à la stabilité du système financier mondial, offrant aux acteurs économiques des instruments adaptés à leurs besoins spécifiques.
Tableau récapitulatif
| Marché | Actifs échangés | Durée moyenne | Principale fonction |
| Monétaire | Bons du Trésor, certificats de dépôt | Court terme (< 1 an) | Gestion de trésorerie, placement de liquidités |
| Obligataire | Obligations, emprunts d’État | Moyen/Long terme (> 1 an) | Financement à long terme pour entreprises et États, génération d’intérêts réguliers |
| Action | Actions, parts sociales | Variable | Financement par l’émission d’actions, participation aux bénéfices et à la croissance des entreprises |
| Dérivé | Options, contrats à terme | Variable | Gestion des risques de fluctuation des prix, spéculation sur les variations du marché |
| Changes | Devises | Variable | Facilitation des transactions internationales, opportunités de profit liées aux variations des taux de change |
Quels sont les critères à prendre en compte dans le choix du marché ?
Après s’être renseigné sur les différents marchés et leurs caractéristiques respectives, il faudra maintenant choisir sur lequel ou sur lesquels investir. Pour cela, il est important de prendre en compte plusieurs critères correspondant le mieux à sa situation et à sa stratégie :
- Le niveau de risque : Le niveau de risque, représentant l’incertitude et la volatilité d’un marché, est un paramètre fondamental à considérer. Plus le risque est élevé, plus le potentiel de gain est important, mais aussi le potentiel de perte. Il faut donc être conscient de sa tolérance au risque et adapter son investissement en conséquence. Par exemple, les marchés des actions et des cryptomonnaies sont considérés comme très risqués, tandis que les marchés des obligations et des matières premières sont plus stables.
- Le rendement : Le rendement, défini comme le taux de rentabilité d’un investissement, joue un rôle prépondérant dans la sélection d’un marché. Plus le rapport entre le gain et le capital investi est élevé, plus l’investissement est intéressant. Mais il est important de noter que ce dernier n’est pas garanti et peut fluctuer en fonction des conditions du marché. Ainsi, avant d’investir, il est crucial de se renseigner sur le rendement moyen et historique d’un marché. Par exemple, le marché des actions offre généralement un rendement supérieur à celui des obligations, mais il est aussi plus soumis aux aléas économiques et politiques.
- La liquidité : La liquidité, mesurant la facilité d’achat ou de vente d’un actif sur un marché, est un critère déterminant pour les investisseurs cherchant flexibilité et réactivité. Plus un marché est liquide, plus il offre une capacité de réaliser des transactions rapidement et à moindre coût. À titre d’exemple, le marché des devises (Forex) se distingue comme le marché le plus liquide au monde, avec un volume d’échanges quotidien dépassant les 6 000 milliards de dollars.
- La diversification : La diversification, principe fondamental de l’investissement en bourse, permet d’atténuer le risque global en investissant dans différents types d’actifs. La possibilité de diversifier un portefeuille sur un même marché ou sur plusieurs marchés offre une protection contre les fluctuations adverses en compensant les pertes potentielles avec les gains d’autres actifs. Par exemple, le marché des actions propose une variété considérable de secteurs, tailles d’entreprises et zones géographiques, facilitant ainsi la mise en œuvre de stratégies de diversification efficaces.
Globalement, voici ce qu’il faut retenir pour choisir le marché sur lequel investir :
| Horizon d’investissement | Profil de risque | Niveau de connaissance |
| Si vous souhaitez placer votre argent sur le court terme (moins d’un an), le marché monétaire peut être une option intéressante. Si vous visez le moyen ou long terme (plusieurs années), le marché obligataire ou le marché des actions peuvent être plus adaptés. | Si vous êtes prudent et que vous cherchez à préserver votre capital, le marché obligataire peut vous offrir une certaine sécurité et une rentabilité régulière. Si vous êtes plus dynamique et que vous acceptez une part de risque, le marché des actions peut vous offrir un potentiel de rendement plus élevé, mais aussi plus variable. | Si vous débutez en bourse et que vous ne maîtrisez pas les mécanismes financiers complexes, il est conseillé d’éviter le marché dérivé ou le marché des changes, qui nécessitent une bonne expertise et une vigilance constante. Si vous avez plus d’expérience et que vous souhaitez diversifier votre portefeuille, vous pouvez vous intéresser à ces marchés, mais en respectant des règles de prudence. |
Comment investir en bourse sur les différents marchés ?
Pour investir en bourse sur les différents marchés, vous avez plusieurs possibilités :
- Investir en direct : vous achetez et vendez vous-même les actifs financiers de votre choix, en passant par un intermédiaire financier, comme un courtier en ligne. Cette option vous donne une grande liberté, mais elle demande aussi du temps, de la connaissance et de la discipline.
- Investir via des placements collectifs : vous confiez la gestion de votre épargne à des professionnels, qui investissent pour vous sur les marchés financiers, en fonction d’une stratégie définie. Cette option vous permet de bénéficier de l’expertise et de la diversification des gestionnaires, mais elle implique aussi des frais de gestion et une moindre maîtrise de votre portefeuille.
- Investir via des produits indiciels : vous répliquez la performance d’un indice boursier, qui regroupe un ensemble d’actifs financiers représentatifs d’un marché ou d’un secteur. Cette option vous permet de profiter de la performance globale du marché, sans avoir à sélectionner les valeurs individuelles, mais elle vous expose aussi aux variations de l’indice.
Quelle que soit l’option que vous choisissez, il est important de bien vous informer sur les caractéristiques, les avantages et les risques des différents marchés financiers, et de respecter quelques règles de base pour investir en bourse :
- Définir vos objectifs et votre profil de risque
- Diversifier votre portefeuille
- Suivre l’actualité économique et financière
- Ne pas investir plus que ce que vous pouvez perdre
- Ne pas céder à la panique ou à l’euphorie
En suivant ces conseils, vous pourrez choisir le marché le plus adapté à votre situation et à vos attentes, et investir en bourse avec succès.
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Résumé
L’essor croissant de l’investissement boursier, facilité par la démocratisation des plateformes en ligne, offre de nombreuses opportunités aux investisseurs. Avant de se lancer, il est impératif de comprendre les différents marchés financiers et d’adopter une approche réfléchie en fonction des critères clés. La diversité des marchés (monétaire, obligataire, d’actions, de dérivés et des changes) permet aux investisseurs de choisir en fonction de leurs objectifs, de leur tolérance au risque et de leurs horizons d’investissement. Le niveau de risque, le rendement potentiel, la liquidité et la possibilité de diversification émergent comme des critères essentiels dans ce choix. Il est crucial pour les investisseurs de considérer ces éléments en fonction de leur profil et de leurs attentes. Par exemple, les marchés des actions et des cryptomonnaies, bien que plus risqués, offrent un potentiel de rendement élevé, tandis que le marché obligataire et celui des matières premières offrent stabilité et sécurité. Le processus de sélection du marché idéal nécessite une compréhension approfondie de ces critères, avec une évaluation prudente de sa propre tolérance au risque. Que l’on opte pour une gestion directe, des placements collectifs, ou des produits indiciels, une approche informée et disciplinée demeure cruciale. En suivant les principes de définir des objectifs clairs, de diversifier le portefeuille, de rester informé, et de ne pas succomber aux émotions du marché, les investisseurs peuvent optimiser leurs chances de succès dans l’investissement boursier.