Découvrez les étapes à suivre pour bien débuter en bourse : comment ouvrir un compte ? avec combien débuter ? quelles sont les erreurs à éviter ?

Comment ouvrir un compte en bourse ?

La première étape pour débuter en bourse est d’ouvrir un compte qui vous permettra d’acheter et de vendre des actions, des obligations, des fonds ou d’autres produits financiers. Il existe différents types de comptes en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Voici les principaux :

• Le compte-titres ordinaire (CTO) : c’est le compte le plus simple et le plus souple, qui vous permet d’accéder à tous les marchés financiers, sans limite de montant ni de durée. Vous pouvez y déposer de l’argent, des titres ou des valeurs mobilières. Le CTO est soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux sur les plus-values et les dividendes.
• Le plan d’épargne en actions (PEA) : c’est un compte qui vous permet d’investir en bourse tout en bénéficiant d’un avantage fiscal. Vous pouvez y placer jusqu’à 150 000 € (300 000 € pour un couple) et acheter des actions ou des fonds éligibles au PEA, c’est-à-dire principalement des valeurs européennes. Le PEA est exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux après 5 ans de détention, sauf en cas de retrait anticipé.
• Le plan d’épargne en actions PME (PEA-PME) : c’est un compte qui vous permet d’investir dans des petites et moyennes entreprises (PME) ou des entreprises de taille intermédiaire (ETI) européennes. Vous pouvez y placer jusqu’à 225 000 € (450 000 € pour un couple) et acheter des actions ou des fonds éligibles au PEA-PME. Le PEA-PME bénéficie du même régime fiscal que le PEA classique.
• L’assurance-vie : c’est un contrat qui vous permet de constituer un capital tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Vous pouvez y verser de l’argent et choisir entre différents supports d’investissement, dont certains sont liés à la bourse (les unités de compte). L’assurance-vie est exonérée d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux après 8 ans de détention, sauf en cas de rachat total ou partiel.

Pour ouvrir un compte en bourse, vous devez choisir un intermédiaire financier qui assurera la gestion de votre compte et l’exécution de vos ordres. Il peut s’agir d’une banque, d’un courtier en ligne, d’une société de gestion ou d’un conseiller en investissements financiers. Comparez les offres et les tarifs avant de faire votre choix. Vous devrez ensuite remplir un formulaire d’ouverture de compte, fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile et une attestation fiscale. Vous devrez également répondre à un questionnaire sur votre profil d’investisseur, votre expérience, vos connaissances et vos objectifs. Cela permettra à votre intermédiaire financier de vous proposer des produits adaptés à votre situation et à votre niveau de risque.

Avec combien débuter en bourse ?

La question du montant à investir en bourse est souvent posée par les débutants, qui craignent de ne pas avoir assez d’argent pour se lancer ou de perdre tout leur capital. Il n’existe pas de réponse universelle à cette question, car le montant à investir dépend de plusieurs facteurs, comme votre objectif, votre horizon de placement, votre tolérance au risque et votre stratégie. Voici néanmoins quelques éléments de réflexion pour vous aider à déterminer avec combien débuter en bourse :

Éléments de réflexion	Description et caractéristiques
Objectifs	Votre objectif peut être de vous constituer un patrimoine, de compléter vos revenus, de préparer votre retraite, etc. Selon votre objectif, vous devrez adapter le montant à investir, la durée de votre placement et le rendement attendu. Par exemple, si vous souhaitez épargner pour un projet à court terme, vous devrez investir une somme plus importante que si vous souhaitez préparer votre retraite sur le long terme.
Horizon de placement	Celui-ci correspond à la durée pendant laquelle vous comptez laisser votre argent investi en bourse. Plus votre horizon est long, plus vous pouvez investir un montant faible au départ, car vous bénéficierez de l’effet des intérêts composés et de la moyenne des cours sur la période. Par exemple, si vous investissez 1000 € avec un rendement annuel moyen de 8 %, vous aurez 4 661 € au bout de 20 ans et 10 063 € au bout de 30 ans.
Tolérance au risque	Celle-ci correspond au niveau de perte que vous êtes prêt à accepter sur votre capital. Plus vous êtes averse au risque, moins vous devez investir un montant élevé en bourse, car vous risquez de paniquer et de vendre au mauvais moment en cas de baisse des cours. Par exemple, si vous ne supportez pas de perdre plus de 10 % de votre capital, vous ne devez pas investir plus de 10 000 € si vous disposez d’un patrimoine total de 100 000 €.
Stratégie	Celle-ci correspond à la méthode que vous allez utiliser pour sélectionner et gérer vos titres en bourse. En fonction de votre stratégie, vous devrez adapter le montant à investir, la fréquence des transactions et le niveau de diversification. Par exemple, si vous optez pour une stratégie passive qui consiste à acheter et à conserver des fonds indiciels (trackers) qui répliquent la performance d’un indice boursier, vous pourrez investir un montant faible au départ et limiter les frais. Si vous optez pour une stratégie active qui consiste à acheter et à vendre des actions individuelles en fonction des opportunités du marché, vous devrez investir un montant plus important au départ et supporter des frais plus élevés.

Ainsi, à la question avec combien débuter en bourse, il n’y a pas vraiment de montant minimum ou idéal pour débuter. Tout dépend de votre situation personnelle et de vos choix d’investissement. Néanmoins, il est conseillé de respecter quelques règles de bon sens :

• N’investissez en bourse que l’argent dont vous n’avez pas besoin à court ou moyen terme, car la bourse est un placement risqué et volatil qui nécessite du temps pour être rentable.

• N’investissez en bourse qu’une partie de votre patrimoine dans la mesure où il est important de diversifier vos placements entre différentes classes d’actifs (immobilier, assurance-vie, livrets, etc.) pour réduire le risque global.
• N’investissez en bourse que ce que vous comprenez, parce qu’il est essentiel de connaître les caractéristiques et les risques des produits financiers que vous achetez ou vendez.
• N’investissez en bourse que ce que vous pouvez perdre, puisqu’il n’existe aucune garantie de récupérer votre capital ni de réaliser des gains.

Comment choisir vos valeurs ?

Une fois que vous avez défini votre budget, il faut choisir les valeurs sur lesquelles vous allez investir. Il existe des milliers de titres cotés en bourse, qui se distinguent par leur nature, leur secteur d’activité, leur taille, leur performance, leur potentiel, etc. Il n’est pas facile de s’y retrouver parmi cette multitude d’options. Voici quelques conseils pour vous aider à sélectionner vos valeurs :

1. Définissez votre stratégie : 

Il existe deux grandes approches pour investir en bourse : l’analyse fondamentale et l’analyse technique. L’analyse fondamentale consiste à étudier la situation financière, économique et concurrentielle d’une entreprise, afin d’évaluer sa valeur intrinsèque et son potentiel de croissance. L’analyse technique consiste à observer les mouvements des cours et des volumes sur les graphiques boursiers, dans le but d’anticiper les tendances et les opportunités du marché. Selon votre profil et vos objectifs, vous pouvez privilégier l’une ou l’autre méthode, ou les combiner.

2. Diversifiez votre portefeuille : 

Il est important de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Il faut répartir votre capital sur plusieurs valeurs, de préférence dans des secteurs différents, afin de réduire le risque global et de lisser les performances. Il faut aussi varier le type de valeurs que vous choisissez : certaines sont plus sûres et stables (les valeurs de rendement), d’autres sont plus dynamiques et risquées (les valeurs de croissance). Il faut trouver le bon équilibre entre sécurité et rentabilité.

3. Suivez l’actualité : 

Il faut rester informé des événements qui peuvent influencer le cours des valeurs que vous détenez ou que vous envisagez d’acheter. Il peut s’agir de résultats financiers, d’annonces stratégiques, de rumeurs, de crises, etc. Il faut être attentif aux signaux positifs ou négatifs qui peuvent indiquer une opportunité ou un danger. Il faut aussi se méfier des effets de mode ou des bulles spéculatives, qui peuvent entraîner une surévaluation ou une sous-évaluation des valeurs.

Exemple pour le choix des actions

Dans les choix des valeurs à intégrer dans son portefeuille, voyons un exemple avec les actions. Ce qu’il faut savoir d’emblée dessus, c’est qu’il existe des milliers d’actions cotées sur les marchés financiers, mais toutes ne se valent pas. Pour sélectionner les meilleures opportunités, vous devez effectuer une analyse fondamentale et une analyse technique des entreprises, comme nous l’avons déjà indiqué précédemment :

• L’analyse fondamentale consiste à évaluer la santé financière, la rentabilité, la croissance, la compétitivité et la valorisation d’une entreprise. Elle repose sur l’étude des états financiers (bilan, compte de résultat, tableau de flux de trésorerie), des indicateurs financiers (chiffre d’affaires, bénéfice net, marge opérationnelle, etc.) et des ratios boursiers (PER, PEG, ROE, etc.).
• L’analyse technique consiste à étudier l’évolution du cours d’une action et des volumes échangés, à l’aide de graphiques et d’indicateurs mathématiques. Elle permet d’identifier les tendances, les supports, les résistances, les figures chartistes et les signaux d’achat ou de vente.

Pour choisir vos actions, vous devez alors combiner ces deux types d’analyse et définir des critères de sélection adaptés à votre profil et à vos objectifs. Par exemple, vous pouvez privilégier les actions :

• De qualité : ce sont des actions qui présentent une forte rentabilité, une croissance régulière, une faible dette et une bonne réputation.
• De valeur : ce sont des actions qui sont sous-évaluées par rapport à leur valeur intrinsèque ou à leur secteur d’activité.
• De croissance : ce sont des actions qui affichent une forte croissance de leur chiffre d’affaires et de leur bénéfice, souvent dans des secteurs innovants ou porteurs.
• De rendement : ce sont des actions qui versent un dividende élevé et régulier à leurs actionnaires.

Quelles sont les erreurs à éviter quand on débute en bourse ?

Débuter en bourse n’est pas une chose facile. Il faut faire face à la complexité des marchés, à la pression psychologique, et à la concurrence des autres investisseurs. Il est donc normal de commettre des erreurs quand on débute en bourse. Mais certaines erreurs sont plus graves que d’autres, et peuvent compromettre durablement ses chances de réussite. Voici quelques exemples d’erreurs à éviter quand on débute en bourse :

• Investir sans se former : c’est le meilleur moyen de perdre son argent rapidement. Il faut apprendre les bases du fonctionnement des marchés, les différents types de produits et d’ordres, les principes de l’analyse technique et fondamentale, ainsi que les règles de gestion du risque et du portefeuille.
• Investir sans stratégie : c’est le meilleur moyen de se laisser emporter par ses émotions. Il faut définir ses objectifs, son horizon de placement, son profil de risque et son style de trading. Il faut aussi choisir les marchés et les produits sur lesquels investir et respecter un plan de trading.
• Investir sans diversifier : c’est le meilleur moyen de s’exposer à un risque excessif. Il faut répartir son capital sur plusieurs produits ou marchés différents, afin de réduire le risque global. Il faut aussi adapter son niveau de diversification à son capital et à sa stratégie.
• Investir sans suivre l’actualité : cela représente la meilleure solution pour passer à côté des opportunités ou des menaces. Il faut se tenir informé des événements économiques, politiques ou sociaux qui peuvent influencer les marchés. Il faut aussi analyser l’impact potentiel de ces événements sur ses positions.
• Investir sans contrôler ses émotions : c’est le meilleur moyen de prendre des décisions irrationnelles. Il faut éviter la peur, la cupidité, l’euphorie ou la frustration. Il faut aussi respecter sa discipline, ne pas céder aux rumeurs ou aux conseils extérieurs, et accepter ses erreurs.

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