Guide sur les investissements boursiers : qu’est-ce que la bourse ? comment fonctionne-t-elle ? comment faire fructifier son argent ?

Qu’est-ce que la bourse et comment fonctionne-t-elle ?

La bourse représente un grand marché mondial où se rencontrent des offreurs et des demandeurs de capitaux. Les offreurs sont les entreprises qui ont besoin de financer leur développement, leur innovation ou leur croissance externe. Les demandeurs sont les investisseurs qui cherchent à placer leur épargne, à obtenir un rendement ou à spéculer sur l’évolution des cours.

Les entreprises qui souhaitent entrer en bourse doivent respecter certaines conditions, comme avoir une taille suffisante, publier leurs comptes, respecter les règles de gouvernance ou encore avoir un actionnariat diversifié. Elles doivent également choisir une place boursière où coter leurs actions, comme Euronext Paris, le Nasdaq ou le New York Stock Exchange.

Les investisseurs qui veulent acheter ou vendre des actions doivent passer par un intermédiaire financier, comme un courtier en ligne, une banque ou un conseiller en gestion de patrimoine. Ils doivent par ailleurs ouvrir un compte-titres ordinaire, un plan d’épargne en actions (PEA) ou une assurance-vie, qui sont des enveloppes fiscales permettant d’investir en bourse.

Les transactions boursières se font par l’intermédiaire d’un système informatique qui met en relation l’offre et la demande. Le prix d’une action est déterminé par l’équilibre entre l’offre et la demande, c’est-à-dire entre les acheteurs et les vendeurs. Le prix d’une action varie en fonction de plusieurs facteurs, comme la performance de l’entreprise, la conjoncture économique, les anticipations des investisseurs ou encore les événements exceptionnels.

Concrètement, comment fonctionne la bourse ? La bourse fonctionne selon l’offre et la demande : le prix d’une action augmente quand il y a plus d’acheteurs que de vendeurs, et inversement. Le prix reflète donc la valeur que les investisseurs accordent à une entreprise, en fonction de ses perspectives de croissance, de rentabilité, de compétitivité, etc. La bourse est aussi influencée par des facteurs externes, tels que la conjoncture économique, la politique monétaire, les événements géopolitiques, les crises sanitaires, etc.

Pourquoi investir en bourse ?

Avant de se poser la question comment investir en bourse, il faudrait d’abord se poser la question du pourquoi. Nombreuses sont les raisons qui poussent les gens à investir en bourse et d’ailleurs, il y a beaucoup d’avantages pouvant motiver les épargnants à se lancer. Selon une étude du Crédit Suisse, les actions ont offert un rendement annuel moyen de 5,2 % entre 1900 et 2020 dans le monde, contre 2 % pour les obligations et 0,8 % pour les liquidités. Investir en bourse permet ainsi de profiter d’un rendement attractif des actions sur le long terme.

D’un autre côté, l’investissement boursier permet de participer au financement de l’économie réelle. Par exemple, en achetant des actions, vous contribuez au développement des entreprises qui créent de la valeur, de l’emploi et de l’innovation. Vous pouvez aussi orienter vos choix vers des entreprises responsables, qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

Sinon, vous pouvez profiter d’un cadre fiscal plus ou moins avantageux. En France, vous avez la possibilité d’investir en bourse par l’intermédiaire de différents supports, offrant des avantages fiscaux, comme le plan d’épargne en actions (PEA), le compte-titres ordinaire (CTO), l’assurance-vie ou le plan d’épargne retraite (PER).

Et ce qui rend la bourse intéressante, c’est qu’elle permet d’accéder à une large gamme de produits financiers. En effet, la bourse vous permet de profiter d’une multitude de produits adaptés à votre profil, à vos objectifs et à vos besoins. Vous pouvez ainsi diversifier votre patrimoine et optimiser votre allocation d’actifs.

Quel produit financier choisir pour investir en bourse ?

Comme nous venons de l’indiquer précédemment, il existe toute une multitude de produits de bourse permettant de faire fructifier son argent sur les marchés. Tout le monde connaît les actions, ce sont les principaux produits, mais il y a aussi les obligations, les ETF (fonds négociés en bourse en français) ou encore les produits dérivés.

Les actions : 

Ce sont les titres les plus courants pour investir en bourse. Elles offrent un potentiel de rendement élevé sur le long terme, mais aussi un risque important de perte en capital. Il existe différents types d’actions selon leur taille (grandes capitalisations ou small caps), leur secteur (cycliques ou défensives), leur dividende (croissance ou rendement), etc.

Les obligations : 

Ce sont des titres de dette émis par des États ou des entreprises, qui s’engagent à verser des intérêts réguliers et à rembourser le capital à une date donnée. Elles offrent un revenu fixe et une sécurité du capital, mais aussi un rendement faible et une sensibilité aux taux d’intérêt.

Les ETF : 

Ce sont des fonds indiciels cotés en bourse, qui répliquent la performance d’un indice boursier, d’un secteur, d’une zone géographique, etc. Ils offrent une diversification instantanée, des frais réduits et une liquidité élevée, mais aussi un risque de décalage avec l’indice de référence et une absence de gestion active.

Les produits dérivés : 

Ce sont des instruments financiers dont la valeur dépend d’un actif sous-jacent (action, indice, devise, matière première, etc.). Ils permettent de spéculer sur la hausse ou la baisse du sous-jacent, de se couvrir contre les fluctuations du marché, ou d’augmenter son effet de levier. Ils présentent un risque élevé de perte en capital et nécessitent une bonne connaissance du marché.

Comment investir en bourse et gagner de l’argent ?

D’emblée, il faut savoir qu’investir en bourse n’est pas un jeu de hasard ni une source de revenus facile. C’est une activité qui demande de la rigueur, de la discipline, de la patience et de la stratégie. Pour gagner de l’argent en bourse, il faut respecter quelques principes de base :

1. Définir son profil d’investisseur : il s’agit de connaître son aversion au risque, ses objectifs, son horizon de placement et ses connaissances financières. Cela permettra de choisir les produits financiers adaptés à sa situation et à ses attentes.
2. Diversifier son portefeuille : il s’agit de répartir son capital sur différents types d’actifs (actions, obligations, ETF…), secteurs (technologie, santé, énergie…) et zones géographiques (Europe, États-Unis, Asie…). Cela permettra de réduire le risque global et de profiter des opportunités offertes par différents marchés.
3. Investir sur le long terme : il s’agit d’adopter une vision à long terme et de ne pas se laisser influencer par les fluctuations quotidiennes du marché. Sur le long terme, les actions ont tendance à offrir un rendement supérieur aux autres placements. Il faut donc être patient et ne pas vendre à la moindre baisse. – mais pour ceux qui ont un horizon d’investissement plus court, ils doivent être vigilants et porter une attention particulière à différents paramètres des marchés boursiers, comme les fluctuations et les annonces.
4. Se former et s’informer : il s’agit d’apprendre les bases du fonctionnement du marché boursier, les caractéristiques des différents produits financiers, les méthodes d’analyse technique et fondamentale, etc. Il faut aussi se tenir au courant de l’actualité économique et financière, qui peut avoir un impact sur les cours des actions.
5. Se fixer des règles de gestion : il s’agit d’établir un plan d’investissement qui détermine les critères d’entrée et de sortie du marché, le montant à investir par opération, le niveau de risque acceptable, etc. Il faut aussi respecter un budget et ne pas investir plus que ce que l’on peut se permettre de perdre.

Un autre facteur à considérer lorsqu’on investit en bourse, c’est de se laisser libre à cours à ses émotions. En effet, il faut éviter de se laisser influencer par ses émotions (peur, cupidité, euphorie…), qui peuvent conduire à prendre des décisions irrationnelles et à commettre des erreurs. Il faut plutôt se fier à son plan d’investissement et à son analyse de bourse (fondamentale, technique…) ou son analyse du marché.

Quels sont les dangers d’un investissement boursier ?

Il ne faut pas croire que tout est rose en bourse. En effet, les investissements boursiers comportent des risques qu’il est nécessaire de connaître et de maîtriser. Voici les principaux dangers d’investir sur les marchés financiers :

Risques	Caractéristiques
Risque de marché	Il s’agit du risque relatif aux fluctuations du marché boursier, qui peuvent entraîner une baisse de la valeur du portefeuille. Ce risque peut être réduit par la diversification et l’investissement sur le long terme.
Risque de liquidité	Il s’agit du risque relatif à la difficulté ou à l’impossibilité de vendre un titre à un prix satisfaisant. Ce risque est plus élevé pour les titres peu échangés ou cotés sur des marchés peu réglementés. Il peut être réduit en privilégiant les titres liquides et en respectant les règles de gestion.
Risque de contrepartie	C’est le risque lié à la défaillance d’un intermédiaire financier (courtier, banque…) ou d’un émetteur de titres (État, entreprise…). Ce risque peut entraîner la perte totale ou partielle du capital investi. Il peut être réduit en choisissant des intermédiaires et des émetteurs solvables et régulés.
Risque de change	C’est le risque lié aux variations des taux de change entre les devises. Ce risque peut affecter la rentabilité des investissements réalisés dans une devise différente de celle du pays de résidence. Il peut être réduit en diversifiant les devises ou en utilisant des produits dérivés.